У Центробанка есть методичка с советами по закону № 115-ФЗ: о профилактике блокировки счетов, ограничении дистанционного обслуживания и отдельных операций. В методичке — советы для предпринимателей: как работать, чтобы банк не заподозрил в обнале и незаконных доходах. А еще там инструкция на случай, если блокировка уже произошла.

1. Не стоит участвовать в обнальных схемах.

2. Работать по ОКВЭДам. Что-то изменилось — необходимо сообщить налоговой.

3. Следить за достоверностью сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

4. В платежке необходимо писать подробное назначение платежа, а не только реквизиты договора или счета.

5. Сначала надлежащим образом оформленные документы, потом деньги. Нужно быть готовым обосновать операцию документами.

6. Не стоит участвовать в финансировании «серого» импорта и коррупции.

7. Выгоднее платить налоги и взносы без хитрых схем.

8. Точно не стоит дробить бизнес для ухода от налогов. Сейчас доказать дробление бизнеса совсем не проблема для налоговой.

9. Если банк запросил документы — предоставить.

10. Если не успели сдать документы в указанный срок — обязательно дослать потом. Если не получилось договориться с банком — необходимо обращаться в ЦБ.

Всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, подработок, личных расчетов или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, фирмы и люди без статуса ИП, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных. Банку это может показаться подозрительным, он задаст вопросы и на время приостановит операции по счету.

Иногда предприниматели или компании решают, что во всем виноват конкретный банк. И вместо того, чтобы готовить документы по запросу банка, ищут справедливости в соцсетях. Но банки выполняют требования Росфинмониторинга, ЦБ и федерального закона. Если банк закроет глаза на нарушения или сомнительные операции, его накажут и пострадают остальные клиенты.

В методичке ЦБ есть отдельный термин — подозрительные операции. Это платежи и переводы, на которые банк обязан обратить внимание и выяснить, нет ли тут чего-то незаконного.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:

- Необычный характер сделок.

- Отсутствие явного экономического смысла.

- Проведение с целью вывода капитала из страны.

- Финансирование «серого» импорта.

- Обналичивание денег.

Специалисты компании WINST помогут подойти к данной проблеме грамотно.